Przeglądarka kredytów

Dobre dopasowanie metody restrukturyzacji zadłużenia jest często decydujące dla komfortu spłaty mniejszego, czy większego kredytu. W artykule ocenisz najpopularniejsze praktyki restrukturyzacji zadłużenia wraz z uwzględnieniem ich najważniejszych zalet. Dzięki temu lepiej dobierzesz narzędzia naprawcze do indywidualnej sytuacji panującej w budżecie domowym, więcej pomocnych artykułów znajdziesz na portalu 17bankow.com.

Klasyczne metody restrukturyzacji zadłużonego gospodarstwa domowego
Podstawowa metoda naprawy zadłużonego budżetu domowego to wakacje kredytowe, często opcjonalnie występujące podczas podpisywania umów z bankami detalicznymi. Ten format restrukturyzacji nie wymaga spełnienia wielkich formalności. Po prostu nie płacisz rat przez kilka miesięcy, ale w międzyczasie musisz liczyć się z naliczaniem większego oprocentowania, od całej niespłaconej kwoty. Przy wielu długach jednocześnie najbardziej opłaca się konsolidacja kredytów. Konsolidacja obejmuje wszystkie rodzaje zobowiązań, co jest ogromnym ułatwieniem dla kredytobiorców świadomych własnych możliwości ekonomicznych. Jedna rata miesięczna rozłożona często na dwadzieścia lub więcej lat gwarantuje komfort spłat, ale niestety w pewnym sensie uzależnia budżet domowy od banku detalicznego. Nie ma jednak absolutnie żadnych przeciwwskazań, aby stopniowo wnosić nadpłaty do kredytu konsolidacyjnego. Dzięki temu znacznie szybciej dopełnisz obowiązków wobec kredytodawcy. Skrajna, ostateczna metoda restrukturyzacji to ogłoszenie upadłości konsumenckiej. To wydarzenie publiczne, wpisywane do odpowiedniego rejestru, a zatem po ogłoszeniu bankructwa nie masz już praktycznie szans na uzyskanie zadłużenia ze standardowych źródeł. Przy początkowych problemach ze spłatą możesz spróbować po prostu drastycznego obniżenia wydatków gospodarstwa domowego, ale to nie zawsze możliwa perspektywa. Zawsze staraj się możliwie najszybciej podejmować negocjacje z bankiem.

Zestawienie praktyk restrukturyzacji zadłużenia
Wakacje kredytowe, konsolidacja zadłużenia, ogłoszenie upadłości konsumenckiej, skrajne ograniczenie wydatków budżetu domowego, wyprzedaż majątku trwałego, negocjowanie z bankiem detalicznym zupełnie nowych warunków współpracy, stworzenie nowego aneksu do dotychczasowej umowy kredytowej, refinansowanie długu przy zmianie stóp procentowych, przenoszenie się z banków do instytucji parabankowych, czy do prywatnych inwestorów to tylko niektóre z kluczowych możliwości restrukturyzacji kredytów krótko lub długoterminowych. Z jakiej metody korzystasz lub się nią poważnie interesujesz?

Finansowanie zakupu samochodu osobowego, czy dostawczego specjalistycznym kredytem to ciekawa perspektywa, która zapewnia dużą efektywność w zarządzaniu gospodarstwem domowym. Niska rata umożliwia wygodne korzystanie ze środka transportu. Warto jednak przemyśleć, czy opłaca się kredyt samochodowy, czy raczej pożyczka gotówkowa na zakup pojazdu silnikowego. W artykule otrzymasz porównanie obu narzędzi zadłużeniowych.

Czy kredyt samochodowy jest faktycznie opłacalny dla zmotoryzowanych?
Kredyt samochodowy charakteryzuje się stosunkowo niskim oprocentowaniem w porównaniu do standardowych pożyczek gotówkowych, co jest jedną z dominujących zalet dla kredytobiorców. Kredyt samochodowy to kredyt celowy, czyli wydatkowany jedynie na konkretny pojazd, a pożyczkę gotówkową kredytobiorca wydaje na dowolne potrzeby, bez powiadamiania banku detalicznego. Jakie to rodzi konsekwencje? W kredycie samochodowym to bank detaliczny jest faktycznym właścicielem pojazdu, natomiast przy pożyczce gotówkowej taki problem nie występuje. W aktualnych warunkach banki detaliczne z reguły zgadzają się bez problemu na ewentualną sprzedaż samochodu. Wiele banków powiązanych z konkretnymi markami samochodowymi posiada bardzo preferencyjne warunki udzielania wskazanych kredytów. Z reguły warto korzystać z narzędzi zadłużeniowych zgodnie z przeznaczeniem, ponieważ dzięki temu zabezpieczasz lepiej interesy gospodarstwa domowego.

Różnorodność, elastyczność, brak limitów kwotowych jako główne zalety rozwiązania

Oferty kredytów samochodowych wyróżniają się niezwykle dużym zróżnicowaniem. Duża elastyczność kredytów samochodowych przy kształtowaniu terminów spłaty, czy wkładu własnego to kolejny plus. W niektórych kredytach samochodowych spotyka się zupełny brak oprocentowania, ale tylko przez krótki czas, maksymalnie do kilku miesięcy przy bardzo dobrej zdolności kredytowej. Niektórzy kredytobiorcy spłacają pełną kwotę dopiero pod koniec okresu kredytowania, co daje czas na wygenerowanie sporych oszczędności. Nie ma też limitów w zakresie kwoty pojazdu, jaki możesz kupić za pośrednictwem kredytu samochodowego, co jest ogromną korzyścią. W pożyczkach gotówkowych konkretne limity kwotowe występują. Co myślisz o wskazanej formie zadłużenia?

Co kryje się pod skrótem RRSO.

Jest wiele pojęć jakie wiążą się z kredytami. Jednym z ważniejszych na jaki powinien zwrócić uwagę każdy kredytobiorca bez względu na to, o jaki kredyt się stara jest wskaźnik RRSO. Czym on tak naprawdę jest? Wiele osób o nim słyszało, ale nie wiele wie, o czym on tak naprawdę informuje i jakie ma znaczenie przy braniu kredytów. Pod skrótem RRSO, kryje się pojęcie Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania. Jest to wskaźnik jaki uwzględnia wszystkie koszta dodatkowe jakie wiążą się z udzieleniem kredytu przez kredytodawcę, również w przypadku kredytów samochodowych. To ten wskaźnik dla każdego kredytobiorcy powinien być tym najważniejszym na jaki trzeba zwracać uwagę.

Z czego składa się RRSO?

Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania składa się z kilku elementów. W jej skład wchodzi między innymi prowizja banku, jaką ten bank nalicza za udzielenie kredytu. RRSO zawiera również ubezpieczenie kredytu, które jest jego dodatkowym kosztem. Przede wszystkim na RRSO składa się również oprocentowanie nominalne, które dla wielu osób jest jedynym parametrem na jaki zwracają uwagę przez co często przychodzi im spłacać większe zobowiązanie niż zakładali. W skład RRSO wchodzi również wartość pieniądza w czasie i jego okres spłaty, a także wszelkie inne opłaty jakie ponosi kredytobiorca za dodatkowe usługi. Porównując ze sobą oferty kredytów samochodowych to właśnie na wysokość RRSO powinniśmy wrócić szczególną uwagę. To ten czynnik mówi nam ile tak naprawdę przyjdzie nam zapłacić za kredyt w skali roku. Do tej pory banki nie musiały w ofercie wskazywać jaka jest wysokość RRSO, przez co wielu klientów dało się naciągnąć na wysokie koszta związane z uruchomieniem zobowiązania. Banki podawały jedynie wysokość oprocentowania nominalnego, które nie jest jedynym kosztem kredytu. Obecnie banki mają obowiązek podawania w ofertach jaki jest poziom Rocznej Rzeczywistej Stopy Oprocentowania. Im jest na niższa, tym kredyt będzie mniej kosztował. Mimo iże banki informują o wysokości RRSO i tak wiele osób nie ma zielonego pojęcia, o czym ten wskaźnik ma informować kredytobiorcę i jak go odczytywać. Kredyt składa się nie tylko z oprocentowania nominalnego i prowizji o czym każdy powinien wiedzieć.

Kredyt studencki to niemalże darmowe źródło finansowania podczas okresu nauki. Dziwi więc fakt, że tylko nieco ponad 2% studentów decyduje się na skorzystanie z tej formy pomocy państwa. Kredyt przyznawany jest osobom studiującym, które nie ukończyły 25 lat, uczą się na studiach licencjackich, magisterskich, bądź doktoranckich w systemie dziennym, wieczorowym albo zaocznym. Formalności nie są trudne do załatwienia, jedyny dyskomfort może powodować mała ilość banków udzielających preferencyjne kredyty studentom.

Gdzie po kredyt studencki?

Tak jak wspomniano powyżej, nie wszystkie banki mają w swej ofercie kredyt studencki. Jest ich co prawda niewiele, ale z drugiej strony ułatwia to ich porównanie i podjęcie decyzji, który z nich ma najkorzystniejszą ofertę. Wśród banków udzielających kredyty studentom są: PKO BP, Pekao SA, Bank Polskiej Spółdzielczości SA (wraz ze zrzeszonymi bankami spółdzielczymi) lub SGB-Bank SA (wraz ze zrzeszonymi bankami spółdzielczymi)

Wymagania do spełnienia.

Ważnym wymaganiem, które musi spełnić kredytobiorca jest kryterium dochodowe. Dochód na członka rodziny nie może przekroczyć 2500,00 zł netto, czyli ?na rękę?. W tym celu należy przedstawić dokumenty potwierdzające dochód rodziny. Poza tym kredytobiorca musi przedstawić poręczyciela i dostarczyć do banku jego zaświadczenie o zarobkach, które można otrzymać od pracodawcy. Nie każdy jednak ma możliwość przedstawienia poręczyciela. Jednak nie jest to problem, gdyż można skorzystać z poręczenia Banku Gospodarstwa Krajowego albo Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Słów kilka o poręczycielu.

Znalezienie poręczyciela z odpowiednią historią kredytową i dochodami może być trudne dla części kredytobiorców. Najczęściej poręczycielem zostają członkowie rodziny: rodzice, rodzeństwo, kuzynostwo itp. Oczywiście poręczyciel nie musi być osobą spokrewnioną. Jednak gdy sytuacja finansowa kredytobiorcy jest trudna a dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 2000,00 zł netto wówczas poręczenie kredytu można uzyskać z Banku Gospodarstwa Krajowego. 100% poręczenia można otrzymać w sytuacji gdy student jest pozbawiony całkowicie opieki rodzicielskiej lub był umieszczony w rodzinie zastępczej, placówce opiekuńczo-wychowawczej i innych placówkach tego typu. Również 100% poręczenia uzyskają studenci, których dochód na członka rodziny nie przekracza 1500,00 zł netto. 90% poręczenia możliwe jest w przypadku studentów, gdzie dochód na członka rodziny nie przekracza 2000,00 zł ?na rękę?. Studenci zamieszkujący tereny wiejskie mogą liczyć na poręczenie Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. W tym przypadku 100% poręczenia otrzymają studenci w których rodzinach dochód na osobę netto nie przekracza 1000,00 zł.

Czy warto?

Oczywiście, że warto, gdyż zalet kredytu studenckiego jest sporo. Po pierwsze i chyba najważniejsze to wyjątkowo niskie oprocentowanie, które obecnie wynosi 0,875% w skali roku. Żaden inny kredyt dostępny na rynku nie ma tak korzystnego oprocentowania. Po drugie ? atrakcyjne miesięczne raty, które można zmieniać w ciągu okresu kredytowania. Transze mogą być wypłacane w wysokości 400, 600, 800, albo 1000 zł. Następna istotna zaleta to dwuletni okres karencji, co oznacza, że rozpoczęcie spłaty kredytu następuje dopiero po dwóch latach od zakończenia nauki. Co istotne, okres spłaty jest dwa razy dłuższy niż okres kredytowania. Nobilitowani są studenci najlepiej uczący się, gdyż w przypadku gdy kredytobiorca należy do grona 5% najlepszych studentów na uczelni, bank może umorzyć mu 20% zadłużenia.

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to ważna życiowa decyzja. Decydując się na taką formę pozyskania gotówki wiążemy się z bankiem zazwyczaj na kilkadziesiąt lat. Jednak marzeń o własnym mieszkaniu albo domu z ogródkiem czasami nie da się zrealizować w inny sposób. Co więc trzeba wiedzieć przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny?

Kilka słów o wkładzie własnym.

Niestety nie otrzymamy kredytu hipotecznego na pokrycie wszystkich kosztów związanych z zakupem lokalu czy też domu. Musimy posiadać wkład własny, dlatego też jeśli nie posiadamy wystarczających oszczędności to nie mamy co liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego. Minimalna kwota wkładu własnego to w większości banków 20 procent wartości nieruchomości. Jednak im wyższy wkład własny będziemy w stanie zagwarantować, tym niższą marżę kredytową możemy uzyskać w banku.

Co decyduje o wysokości kredytu hipotecznego?

Aby dowiedzieć się jaką kwotę kredytu hipotecznego jesteśmy w stanie otrzymać należy wziąć pod uwagę zarówno wartość nieruchomości, jak i zdolność kredytową. Bank dokładnie prześwietli naszą sytuację finansową, więc już na wstępie należy się liczyć z dużą ilością dokumentów do wypełnienia. Na zdolność kredytową wpływa wiele czynników. Poza uzyskiwanymi dochodami banki biorą również pod uwagę wiek, stan cywilny, wielkość rodziny (liczbę dzieci), inne posiadane kredyty i oczywiście wszystkie informacje zawarte w BIK.

Od czego zacząć?

Przede wszystkim musimy znaleźć wymarzoną nieruchomość, którą chcemy kupić. Dopiero po podpisaniu umowy przedwstępnej rozpoczyna się dość długa droga do uzyskania kredytu. Na początku warto przyjrzeć się ofercie kilku banków i wybrać tą najkorzystniejszą, zwracając baczną uwagę na wszelkie koszty związane z kredytem. Pomocna może okazać się wizyta u doradcy, który znając nasze potrzeby i możliwości dobierze odpowiedni kredyt w konkretnym banku.

Jakie koszty kredytu?

Oprocentowanie kredytów hipotecznych charakteryzuje się zmiennością, która jest zależna od stopy procentowej Wibor a także marży banku. O ile stopa procentowa nie jest bezpośrednio zależna od banku, to o wysokości marży decyduje już sam bank. Marża jest taka sama przez cały okres kredytowania. Oprócz marży bank nalicza również prowizję za udzielenie kredytu. Zazwyczaj zostaje ona pobrana jednorazowo, ale może też zostać doliczona do zadłużenia i być uwzględniona w spłacanych ratach. Kolejnym kosztem kredytu jest konieczność wykupu ubezpieczenia. Ubezpieczony musi być zarówno kredyt, jak i nieruchomość będąca zabezpieczeniem kredytu. Bank może również zażądać ubezpieczenia na życie kredytobiorców.

Decyzja kredytowa.

O ile wypełnienie wniosków kredytowych może zająć sporo czasu i przedstawienia wielu dokumentów, to na samą decyzję kredytową poczekamy około tygodnia. Po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej mamy zazwyczaj 30 dni na podpisanie umowy z bankiem. Przed podpisaniem umowy koniecznie trzeba dokładnie przeczytać jej treść bo wiąże nas ona z bankiem praktycznie na resztę życia.

Kredyty to jedne z tych produktów bankowych, które cieszą się z każdym rokiem coraz większą popularnością. Nie ma się co temu dziwić, niższe opłaty i mniejsze oprocentowanie kredytów powodują, że zaciąganie tego typu zobowiązań staje się przystępniejsze dla coraz większej ilości osób. Ponieważ na rynku z każdym rokiem przybywa banków i ich ofert kredytowych, nie dziwi to, że zawierają one coraz więcej interesujących i przede wszystkim korzystnych dla klientów opcji, dzięki którym mogą znacząco obniżyć koszty związane z zaciągnięciem zobowiązania.

Koszty kredytu i ich obniżanie

Wielu klientów, poszukujących idealnych ofert kredytowych w pierwszej kolejności sprawdza przede wszystkim związane z jego przyznaniem koszty. Zalicza się do nich między innymi wysokość prowizji czy opłat za rozpatrzenie wniosku jak również oprocentowanie, a raczej jego wysokość, które w dużym stopniu rzutuje na to, ile łącznie należy oddać do banku pieniędzy. Obniżanie opłat to jeden z tych elementów, na których skupiają się banki, konstruując ciekawe oferty dla klientów. Obecnie już nie tylko niskie oprocentowanie czy niższe opłaty stanowić mają wabik dla klientów. Wakacje kredytowe to jedna z tych opcji, która coraz częściej pojawia się w bardzo wielu ofertach kredytowych. Jest to opcja, która umożliwia zawieszenie opłat na określony w umowie czas. Warto jednak dokładnie sprawdzić warunki, gdyż tego typu możliwość często obwarowana jest dodatkowymi warunkami. Bardzo często skorzystać z niej mogą jedynie osoby, które regularnie i terminowo spłacają zaciągnięte zobowiązane. Ponadto zazwyczaj w umowie określony jest czas, na jaki maksymalnie można zawiesić spłatę, najczęściej jest to okres od 3 do 6 miesięcy.

Zwrot pieniędzy - korzystny dla klientów

Ciekawą opcją wśród ofert kredytowych jest także możliwość uzyskania zwrotu części wpłaconych pieniędzy. W zamian za terminowe regulowanie zobowiązania bank zwraca klientom część pieniędzy wpłaconych tytułem odsetek od kredytu. Oczywiście aby można było uzyskać tego typu zwrot konieczne jest spełnienie wymaganych przez bank warunków. Najczęściej pierwszy zwrot można uzyskać dopiero po roku spłacania zobowiązania. Kwota zwrotu określona jest procentowo, jako część wpłaconych odsetek. Bywa, że banki oferują klientom w ramach jednej umowy nawet kilka ciekawych propozycji, z których można skorzystać. Często jedynym wyjątkiem jest to, iż nie można z nich korzystać jednocześnie. Na pewno jednak wybranie odpowiedniej oferty kredytowej sprawia, że bez problemu można zaoszczędzić znaczną sumę, a tym samym spłacać zobowiązanie znacznie szybciej i lżej.

O najlepszych kredytowych poradach i źródłach tych porad można teraz znaleźć wiele informacji w internecie. Wszyscy wiemy, że jednym z największych źródeł XXI wieku wiedzy i umiejętności jest Internet. Zdolność do logowania się nawet do najmniejszych urządzeń gotowych do odbioru Internetu, takich jak telefon komórkowy sprawia, że jest nam bardzo łatwo gromadzić wiedzę. Mając na uwadze, że możemy teraz w tym kontekście omówić kluczowe poradu do skutecznego doradztwa kredytowego.

Drobne punkty

Jednym z najbardziej skutecznych środków agencji doradztwa kredytowego jest zdolność do edukowania w lepszych punktach obsługi obciążenia kredytowego karty kredytowej. Wielu z nas stoi na różnych poziomach długów, z których wiele pochodzi z użycia karty kredytowej. Aby zobaczyć, ich demonstracyjne i niszczące wykorzystanie powinniśmy powiedzieć, że nadużycie kredytu na najniższym poziomie jest to zagadnienie z którym agencja doradcza zawsze pomoże w zakresie udzielania odpowiedzi na temat radzenia sobie z tym monumentalnym problemem.

Innym kluczowym czynnikiem skutecznego doradztwa kredytowego jest zdolność agencji do udostępnienia praktycznego programu zarządzania długiem w formie możliwego budżetu. Chociaż nie musi to być bezwzględny lub sztywny plan, to musi zminimalizować ilość pieniędzy wychodzących na frywolne przedmioty i zmaksymalizować wpływ każdej złotówki wprowadzanej do domu poprzez dochód. Dlatego jedną z rzeczy, które można zrobić przed pierwszym spotkaniem z doradcą kredytowym, jest zanotowanie krótkiej listy tego, co chce się zobaczyć w strukturze wydatków i strukturze wydatków rodziny. W ten sposób można mieć długą pozycję w całym programie zarządzania długiem, a doradca z agencji wie wtedy, że jeśli chodzi o zrozumienie i rozwiązywanie problemów z kredytem jesteś gotowy na skorzystanie z pomocy. To będzie o tobie dobrze świadczyć.

Tak wiele wyborów

Wiele osób szuka porady od różnych internetowych agencji doradztwa kredytowego, które są teraz w Internecie. Warto spotkać się osobiście z doradcą w dziedzinie zarządzania długiem i restrukturyzacji kart kredytowych, aby móc z tego czerpać jak największe korzyści.

Zasoby doradztwa kredytowego

Jeśli masz już sporą kwotę w ramach niezabezpieczonym długu, może to być mądra decyzja finansowa, aby rozważyć skorzystanie z usług doradztwa kredytowego. Ze względu na recesję i przytłaczającą liczbę osób gubiących się w długach, wierzyciele są bardziej niż chętni do pracy z osobą, która jest wspierana doradztwem kredytowym w ramach usług negocjowania salda zadłużenia. Istnieją również inne opcje redukcji zadłużenia. Warto z nich korzystać, ale w pierwszej kolejności zawsze należy porozmawiać z doradcą ds. długów. Często nawet oferują bezpłatne konsultacje, z których naprawdę warto skorzystać gdyż już podczas takiej pierwszej rozmowy można pozyskać wiele bezcennych wskazówek, które pomagają wyjść z długu w końcu na upragnioną prostą.

Parabank i bank detaliczny to różne instytucje, chociaż wiele norm prawnych dotyczy każdego pożyczkodawcy. Rozpoznanie konkretnych mechanizmów udzielania kredytów krótkoterminowych w prywatnych firmach pożyczkowych jest ważne dla zwiększenia opłacalności współpracy. W artykule poznasz główne techniki podpisywania umów o pożyczki gotówkowe na krótki termin w parabankach i unikniesz przy tym nieprzyjemności formalnych.

Normy stosowane w umowach z parabankami

Każda umowa o kredyt krótkoterminowy zawiera informacje o kredytodawcy i kredytobiorcy, kwoty oprocentowania nominalnego, wszystkie koszty pozaodsetkowe (prowizje, ubezpieczenia, inne opłaty manipulacyjne). Warto również zwrócić uwagę na koszty karne. Wiele parabanków stosuje bardzo wysokie stawki windykacyjne ze względu na ograniczenie ryzyka. Krótkoterminowe kredyty udzielane często bez jakichkolwiek zabezpieczeń to duża niepewność dla prywatnych firm pożyczkowych. Duża konkurencja na rynku chwilówek wymusza stosowanie elastycznych warunków finansowania potrzeb kredytobiorców. Instytucje pozabankowe funkcjonują nie tylko w oddziałach stacjonarnych, ale przede wszystkim w internecie. Podpisanie umowy to jednocześnie potwierdzenie formularza multimedialnego, co uproszcza proces wypłaty pieniędzy. W parabankach internetowych do uzyskania pieniędzy wystarczy wykonanie przelewu, w którym potwierdzisz dane osobowe. Parabanki wypłacają chwilówki docelowo z własnych funduszy. Niektóre firmy pożyczkowe przekazują ryzykowne wnioski kredytowe do powiązanych inwestorów instytucjonalnych lub indywidualnych, co rozszerza możliwości generowania dochodów. Pośrednictwo na rynku kredytowym nie wyklucza prowadzenia standardowej działalności w udzielaniu pożyczek.

Popularne naruszenia w umowach o kredyt krótkoterminowy

Największe zagrożenie w umowach kredytowych to nadmierne koszty pozaodsetkowe. Jeżeli koszty pozaodsetkowe przekraczają 100% wartości lepiej zrezygnować z umowy, ponieważ przy ewentualnych problemach z płynnością możesz stracić praktycznie cały majątek. Umowy analizuj również pod względem stosowania klauzul niedozwolonych. Wszystkie naruszenia w umowie to podstawa do rozwiązania współpracy.

Optymalizacja umowy kredytowej możliwa

Stosowanie działań przeznaczonych do optymalizacji umowy kredytowej to jeden z najważniejszych czynników zabezpieczenia budżetu gospodarstwa domowego przed ewentualnymi problemami windykacyjnymi. Uniwersalne mechanizmy udzielania kredytów gotówkowych to szansa na szybkie porównywanie podmiotów w branży. Przy podpisaniu złej umowy kredytowej masz dwa tygodniowe (ustawowe) na wyjście ze zobowiązania, bez żadnych konsekwencji. W razie problemów ze spłatą zobowiązania wchodź na drogę sądową, ponieważ coraz więcej wyroków rozpatruje się na korzyść kredytobiorcy. To bardzo dobra wiadomość dla całej branży, ponieważ eliminacja nieuczciwych podmiotów służy dobrym kredytodawcom i kredytobiorcom.

Kredyt gotówkowy jest coraz bardziej popularnym produktem z którego korzysta spora cześć polaków. Ten rodzaj kredytu w przeciwieństwie do kredytu hipotecznego czy też kredytu samochodowego nie wymaga od nas określenia celu n jaki kredyt zostanie zaciągnięty. Kredyt gotówkowy może otrzymać każdy kto wykaże się jakimkolwiek źródłem dochodu. Mogą się o niego ubiegać zarówno firmy jak i osoby prywatne. Kredyt przeznaczany jest na dowolny cel w zależności od potrzeb klienta. Instytucje finansowe zachęcają klientów do korzystania z ofert poprzez promocje, niskie oprocentowania, niskie koszty oraz elastyczność w spłacie rat, jak sie okazuje wybór tej najkorzystniejszej nie jest wcale prosty.

Na co uważać decydując się na kredyt gotówkowy

Wiele banków i instytucji poza bankowych kusi nas reklamami o niskim oprocentowaniu, jednak bądźmy ostrożni. W zamian za niskie oprocentowanie banki zabezpieczają swoje zyski poprzez stosowanie wysokich prowizji. Dlatego też aby wybrać tę najkorzystniejszą ofertę nie należy sugerować się tylko wysokością jednego parametru ale całkowitym kosztem kredytu. Sumując wszystkie dodatkowe koszty i opłaty może się okazać że oferta banku z 5 procentowym oprocentowaniem w skali roku stanie się mniej korzystna niż ta z 10 procentowym oprocentowaniem, ale za to ze znacznie niższymi prowizjami.



Jak podjąć ostateczną decyzję

Przed zaciągnięciem jakiegokolwiek kredytu bardzo ważne jest to abyśmy zaplanowali dokładnie to ile potrzebujemy. Branie większej kwoty kredytu może się okazać dla nas nie korzystne. Nie warto też płacić odsetek za pożyczone pieniądze które nie będą nam potrzebne i których nie wykorzystamy. Większość banków jednak oferuje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu, jest to dodatkowa korzyść ponieważ wówczas bank nie będzie naliczał odsetek. Alternatywą dla kredytów gotówkowych może być również korzystanie z karty kredytowej. Jednak dotyczy to tylko takich sytuacji kiedy jesteśmy w stanie oddać całą kwotę w następnym miesiącu. Karta kredytowa jest korzystna ale tylko w sytuacji kiedy płatności dokonujemy za pomocą karty wówczas bank nie będzie naliczał prowizji za wypłatę środków z bankomatu.

Jak zabezpieczają się banki

Banki zabezpieczają się w różny sposób. Coraz częściej możemy spotkać się umową dotyczącą weksla in blanko, w innym przypadku bank może zażądać od nas poręczenia kredytu przez osobę trzecią, bądź też wykupienia ubezpieczenia kredytu na wypadek utraty pracy. Procedura związana z otrzymaniem kredytu jest bardzo prosta polega tylko na wypełnieniu wniosku i dołączeniu do niego odpowiednich dokumentów jak: dowód osobisty czy tez inny dokument potwierdzający tożsamość, dokument potwierdzający dochody, a w przypadku kiedy posiadamy inny kredyt, dokument potwierdzający regularną jego spłatę.

Kredyty gotówkowe na ogół są znacznie wyżej oprocentowane niż tradycyjne kredyty bezgotówkowe. Ich główną cechą i jednocześnie zaletą jest to że mogą zostać przeznaczone na dowolny cel a po uzyskaniu kredytu przez klienta pieniądze są przelewane bezpośrednio na jego rachunek bieżący gdzie może nimi dysponować jak zechce. Wyjątkiem pod względem oprocentowania mogły by być kredyty studenckie, jest to przykład kredytu gotówkowego ponieważ są one wypłacane w ratach co miesiąc w wysokości 600 zł i mogą zostać przeznaczone na utrzymanie podczas studiów lub na dowolny inny cel ale trzeba tutaj wziąć pod uwagę że oprocentowanie tych kredytów jest tak niskie tylko dlatego że większość oprocentowania jest pokrywana z funduszy państwowych dodatkowo warto zwrócić uwagę na to że można je uzyskać tylko w kilku bankach takich jak PKO BP, Bank gospodarki żywnościowych i dwóch innych.

Który kredyt jest najdroższy.

Przeważnie najdroższy z kredytów gotówkowych jest kredyt w postaci limitu kredytowego w rachunku bieżącym. Oprocentowanie tego kredytu nierzadko osiąga maksimum oprocentowania jakie może nałożyć bank. Przeważnie jest to w okolicach dwudziestu procent. Trzeba wziąć pod uwagę tutaj także jeszcze inne opłaty i prowizje tak jak opłaty przygotowawcze. Kolejnym z najdroższych kredytów gotówkowych jest karta kredytowa, tutaj także chodzi o limity kredytowe, które ustala bank i tutaj również oprocentowanie jest bardzo wysokie. Jednak te najdroższe kredyty także mają swoje zalety polegające na tym że można dysponować całkiem sporą ilością pieniędzy (zazwyczaj kilkukrotnością miesięcznych zarobków) ale oprocentowanie jest obliczane tylko na podstawie faktycznie wykorzystywanych środków. Warto tutaj zauważyć że nawet najdroższy kredyt gotówkowy ma oprocentowanie nie wyższe niż maksimum dla kredytów ustalone przez bank centralny dzięki czemu prawie wszystkie kredyty gotówkowe są tańsze od pożyczek.

Warunki jakie trzeba spełnić.

W przypadku kredytów gotówkowych tak samo jak w przypadku kredytów bezgotówkowych trzeba spełniać standardowe warunki. Po pierwsze przede wszystkim trzeba posiadać zdolność kredytową, czyli trzeba mieć pewien stały dochód na przykład w postaci pracy na etat lub emerytury. Czasami są dodatkowe kryteria tak jak na przykład limitu kredytowego trzeba jeszcze posiadać konto w danym banku prze pewien okres czasu. Często w przypadku kart kredytowych trzeba jeszcze wykupić dodatkowe gwarancje. Przed podjęciem decyzji o kredycie gotówkowym warto przeanalizować także inne opcje ponieważ w wielu przypadkach kredyty bezgotówkowe są tańsze.

Decyzja o kredycie gotówkowym jest uzasadniona, potrzeby są duże dlatego też takie rozwiązanie zazwyczaj wydaje się najrozsądniejsze. Należy jednak pamiętać, że taka decyzja to nie przelewki, gdy chodzi o pieniądze trzeba mieć przede wszystkim dojrzałe nastawienie do tematu. Klient musi udowodnić swoją zdolność kredytową i jest to jak najbardziej naturalne, bo przecież przy takich transakcjach najważniejsze jest bezpieczeństwo. Można znaleźć coś dla siebie, do najpopularniejszych kredytów zalicza się kredyt na dowolny cel, rachunek bieżący, ale też kartę kredytową. Grunt, aby wiedzieć z czym się ma do czynienia, czytać dokładnie umowy, pochłaniać kluczowe wskazówki.

Kredyt na dowolny cel nie jest obcy, nawet dla tych, którzy jeszcze nie zdecydowali się na taki krok. Prawda jest taka, że to rozwiązanie bardzo szybko stało się popularne, chętnych nie brakuję z tego względu, że jest to idealne wyjście jeśli ktoś na już potrzebuję pieniędzy. Okoliczności potrafią być różne, może to być jakaś przyjemność, chociażby wakacje w ciepłych krajach jak również nagły przypadek, gdzie dane finanse są niczym zbawieniem. Wszystko tak najbardziej zrozumiałe, jednak należy pamiętać, że jest to przede wszystkim pożyczka, którą wcześniej czy później należy spłacić. Instytucja bankowa przecież odpowiednio się zabezpiecza, bo weksel in blanco, zaświadczenie o ubezpieczeniu jeśli klient takie posiada, oraz poręczenie osób trzecich, najlepszym przykładem jest pracodawca. To wszystko jest zrozumiałe, bo przecież niekiedy chodzi o naprawdę duże kwoty, ryzyko jest nieuzasadnione. Seniorzy, dla nich również otwarta jest propozycja pod tytułem kredyt gotówkowy na dowolny cel muszą przedstawić przede wszystkim ostatni wycinek z emerytury i zaświadczenie z ZUS, to bankowi w zupełności wystarcza. Kiedyś funkcjonowało się na nikim poziomie i niestety takowych możliwości nie było, zmieniło się jednak wiele i z tego w razie potrzeby warto korzystać. Kredyt na rachunek bieżący, czyli dla klienta, który ma już konto i na nie wpłacane są pieniądze. Oczywiście specjaliści pochodzący od instytucji bankowej pierw sprawdzają dokładnie wiarygodność konta, historię, czy czasem nie ma żadnych błędów. Karta kredytowa choć to może być zaskoczeniem, również zalicza się do kredytów gotówkowych. Jest to specjalna opcja z której można wypłacać środki, jest konkretny limit, a więc nie ma zagrożenia dla banku. Samo utrzymanie karty nie jest obciążeniem finansowym, wygodne rozwiązanie dla osób, które wiedzą jak zagospodarować środki.

Kredyty gotówkowe mają racje bytu, jeszcze takiego zapotrzebowania nie było. Wydaję się, że funkcjonuję się na wysokim poziomie i owszem, jednak ówczesne pokolenie ciągle chce więcej. Gdy jakaś zachcianka, marzenie jak najbardziej można wybrać powyższe rozwiązanie. Wiedza przy kredytach gotówkowych to podstawa, bez niej człowiek jednak zgadza się na ryzyko, zatem czy warto?

Kredyt gotówkowy to jeden z najpopularniejszych w Polsce instrumentów zadłużeniowych. Kredyt gotówkowy rywalizuje z chwilówkami występującymi w sektorze pozabankowym, z kartami kredytowymi, a także z kredytami odnawialnymi na rachunku osobistym. Banki detaliczne stawiają na kredyty gotówkowe, ze względu na ich wysoką stopę zwrotu i stosunkowo szybkie spłaty. Kredyt gotówkowy obowiązuje bowiem maksymalnie kilka lat.

Kilka najważniejszych właściwości kredytu gotówkowego

Najważniejsza cecha kredytu (pożyczki) gotówkowego to dowolność w kwestiach wydatkowania środków. Pożyczkobiorca nie musi tłumaczyć w banku detalicznym celu. To ogromne ułatwienie, ponieważ w kredytach hipotecznych musisz wydawać środki zgodnie z przeznaczeniem. Kredyt gotówkowy daje maksymalną elastyczność i z tego powodu jest doceniany szczególnie przez konsumentów lub inwestorów polujących na różnorodne okazje. Kredyt gotówkowy po drugie nie posiada nadmiernych zabezpieczeń. W kredycie hipotecznym pożyczkobiorca nie zastawia nieruchomości, majątku ruchomego lub innych dóbr. Wystarczy zazwyczaj dobrowolne poddanie się egzekucji zobowiązania. Dopiero w przypadku większych kwot kredytu gotówkowego zabezpieczeń się wymaga. Kredyt gotówkowy dochodzi do ponad 200 000 złotych. Większość kredytów gotówkowych charakteryzuje się opcją wcześniejszej spłaty. Trzeba jednak sprawdzić w tym momencie, czy za wcześniejszą spłatę zobowiązania dopłacasz. W banku detalicznym pozyskanie kredytu gotówkowego jest trudniejsze, jeżeli nie posiadasz udokumentowanej zdolności kredytowej. Ryzykownych klientów bank odrzuca ze względu na uwarunkowania całego systemu. Jeżeli nie udało ci się w banku możesz przejść do parabanku. W sektorze pozabankowym panuje większa dowolność w obsłudze klientów odrzuconych przez bank. Pamiętaj, że parabanki nie podlegają nadzorowi Narodowego Banku Polskiego oraz Komisji Nadzoru Finansowego.

Warto mieć dostęp do dobrej oferty kredytu gotówkowego

Przy kredycie gotówkowym nie musisz najczęściej szukać poręczycieli lub zbierać wkładu własnego. Pożyczka krótkoterminowa jest dostępna nawet dla klientów słabo i średnio zarabiających. Warto mieć świadomość podobnych narzędzi kredytowych, ponieważ w krytycznych sytuacjach kredyt w znaczący sposób podnosi siłę nabywcza gospodarstwa domowego.